Los expertos recomienda cabeza fría porque la escalada será lenta. Los españoles que están pagando una hipoteca o prevén contratar una en los próximos meses observan con preocupación la subida del euribor. La principal referencia para fijar el precio de las hipotecas en España escaló en enero hasta el -0,116% tras firmar su décima subida consecutiva.
Con la media mensual en el nivel más alto desde marzo de 2017 y el euribor subiendo más en el primer tercio del mes de febrero, ¿qué hay que hacer para sobrevivir a esta nueva etapa?
Estos son los cuatro consejos de los expertos para acertar: cabeza fría, un análisis concienzudo de la situación financiera, ahorrar y amortizar solo en algunos casos.
-Mantener la calma. ¿Es usted capaz de asumir una subida de 4 ó 5 euros mensuales en la cuota de la hipoteca? Si la respuesta es negativa, su situación económica es muy frágil y apenas tiene capacidad maniobra. Pero para quienes disfrutan de una situación realativamente desahogada, de momento el impacto de la subida del euribor sobre el precio de los préstamos es testimonial. Para una hipoteca media no va más allá de los 60 euros anuales.
Por lo tanto, el coste a corto plazo es muy limitado. ¿Y a uno o dos años vista? Los analistas creen que el crecimiento del euribor será tan pausado como en los últimos meses y que no alcanzara el 1% hasta el año 2021. De hecho, la mayoría de los expertos prevé que el Banco Central Europeo (BCE) no subirá tipos hasta 2020, cuando los expertos ven el Euribor entre el 0,25% y el 0,5%. Cifras muy alejadas de la media histórica del 2,1%.
-Amortización. Una de las mayores tentaciones en este escenario de subida del Euribor puede ser amortizar para reducir el principal y los intereses de la hipotecas. Pero la gran cuestión es si el actual es el momento adecuado, con el Euribor aún en rojo y tipos muy bajos en Europa durante algunos trimestres aún. La respuesta, en líneas generales, es negativa.
«Para una hipoteca media de 130.000 euros a 30 años con el euribor actual y un diferencial del 0,99%, amortizar ahora 10.000 euros supone un ahorro de 2.579,10 euros si han transcurrido tres años y seis meses desde que se firmó. Pero si se amortiza la misma cantidad dentro de siete años, con un euribor potencial del 1,837%, el ahorro será de 7.195 euros», señala Manuel Gonzalvez, director de Hipotecas de iAhorro.com.
Si se opta por la opción de amortizar, hay que elegir si se reduce la cuota o el plazo del préstamo. Cuando no hay problemas de liquidez, la segunda opción es siempre la más recomendable.
-Hacer colchón. No obstante, la decisión de amortizar anticipadamente depende de otros factores. El principal es la vida de la hipoteca. Es en los primeros años cuando se pagan más intereses, por lo que en algunos casos puede ser atractivo amortizar incluso con el euribor en negativo. Pero siempre que esa operación no comprometa nuestra situación financiera.
«La de amortizar puede ser una opción razonable siempre que mantengamos un buen colchón de ahorro para hacer frente a una situación imprevista. Con los tipos actuales, muy favorables, la prioridad debe ser mantener un buen nivel de liquidez», asegura Juan Villén, responsable de hipotecas de Idealista.
-Examen exhaustivo. El avance del euribor también tiene un impacto directo sobre quienes se van a hipotecar a corto y medio plazo. El retraso en la subida de los tipos de interés oficiales en la Eurozona supone que los préstamos se mantendrán durante bastante tiempo aún en niveles muy competitivos. Por lo tanto, no hay que precipitarse y aceptar la primera oferta que los bancos nos pongan delante.
«Va a haber movimientos tras la aprobación de la Ley Hipotecaria, pero las entidades financieras van a seguir compitiendo por ofrecer las mejores condiciones. Además de analizar los tipos de cada oferta, hay que ver también qué parte de los gastos asumimos. Ahora hay buenas oportunidades para hipotecarse bien tanto a tipo variable como a tipo fijo», señala Juan Villén. Entre las entidades que asumen todos los costes están ING y CaixaBank.
Fuente: Expansion
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